07.07.2022

Ge­schäfts­kon­to er­öff­nen: Mit Cora-​X geht es noch schnel­ler

Was frü­her wo­chen­lang dau­er­te, wird jetzt in ein paar Tagen er­le­digt: Wie die LBBW ihre Kun­den mit dem Software-​Tool Cora-​X vor zu viel Bü­ro­kra­tie be­wahrt.

Frau sitzt an einem Laptop und schaut aus einem Fenster
Frau sitzt an einem Laptop und schaut aus einem Fenster

Bevor Ban­ken für neue Kun­den ein Ge­schäfts­kon­to an­le­gen, wol­len sie wis­sen: Wer ist das über­haupt? Ein Grund: Kri­mi­nel­len soll es so schwer wie mög­lich ge­macht wer­den, an­onym ein Konto zu er­öff­nen und es für Geld­wä­sche, Ter­ro­ris­mus­fi­nan­zie­rung oder Ähn­li­ches zu miss­brau­chen. Die not­wen­di­gen Re­cher­chen kön­nen für die Bank auf­wän­dig wer­den und sich durch­aus ei­ni­ge Wo­chen hin­zie­hen. Nicht un­be­dingt der beste Start für eine Ge­schäfts­be­zie­hung? Das fin­det die LBBW auch und zieht das Pro­ze­de­re jetzt schnel­ler durch. „Was frü­her vier bis sechs Wo­chen dau­er­te, schaf­fen wir jetzt in ein bis zwei Wo­chen“, sagt Ber­kay Hak­ver­di, Ex­per­te für Re­gu­la­to­rik und Kun­den­da­ten bei der LBBW. Bei klei­ne­ren Un­ter­neh­men kommt das Okay jetzt meist spä­tes­tens nach zwei Tagen – ohne Ein­schnit­te bei der Sorg­falt.

Frü­her dau­er­te es vier bis sechs Wo­chen bis zur Er­öff­nung eines Ge­schäfts­kon­tos, jetzt schaf­fen wir’s in ein bis zwei Wo­chen.

Ber­kay Hak­ver­di, Ex­per­te für Re­gu­la­to­rik und Kun­den­da­ten bei der LBBW

Mög­lich wird die­ser Zeit­ge­winn durch Cora-​X, das steht für Cus­to­mer On­boar­ding and Re­view Ap­p­li­ca­ti­on. Das neue Tool er­laubt der Bank den di­gi­ta­len Zu­griff auf alle In­for­ma­tio­nen über Un­ter­neh­men, die in öf­fent­li­chen Re­gis­tern zu­gäng­lich sind. Die Daten lie­fert der Bun­des­an­zei­ger. „Bei der LBBW wer­den diese Daten di­rekt über­tra­gen und voll­au­to­ma­tisch bei höchs­ten Si­cher­heits­stan­dards wei­ter­ver­ar­bei­tet“, sagt Ex­per­te Hak­ver­di „Das ist in die­ser Form bis­her ein­zig­ar­tig und gibt es so nur bei der LBBW.“ So wird bei­spiels­wei­se ver­mie­den, dass ver­se­hent­lich aus Frau Schmitt eine Frau Schmidt wird oder aus der Spe­di­ti­on Maier die Spe­di­ti­on Mayer.

Cora-​X sorgt für Tempo

Auf einen Klick lie­fert Cora-​X wich­ti­ge Un­ter­la­gen wie Ge­sell­schaft­er­lis­ten, Er­geb­nis­se von Compliance-​Prüfungen oder ein Or­ga­ni­gramm der Un­ter­neh­mens­struk­tur. Der­lei muss­te bis­lang auf­wän­dig re­cher­chiert wer­den. Jetzt läuft die­ser Pro­zess deut­lich schnel­ler ab – um­gan­gen wer­den kann er nicht. Die LBBW ist wie alle Ban­ken ge­setz­lich ge­for­dert, die Iden­ti­tät ihrer Un­ter­neh­mens­kun­den zu er­grün­den. „Der Ge­setz­ge­ber sagt: Traut nie­man­dem – prüft und hin­ter­fragt alle In­for­ma­tio­nen“, sagt LBBW-​Projektmanager Jür­gen Zin­ne­cker. Nicht alles lässt sich aus öf­fent­li­chen Quel­len re­cher­chie­ren, des­halb wird oft beim Un­ter­neh­men selbst nach­ge­fragt, etwa nach der Ge­sell­schaf­ter­struk­tur. „Man­che Un­ter­neh­men sehen darin über­trie­be­nen bü­ro­kra­ti­schen Auf­wand“, sagt Zin­ne­cker. Er selbst sieht das an­ders: „Wenn wir gründ­lich sind, ma­chen wir damit Geld­wä­sche, Kor­rup­ti­on und Ter­ro­ris­mus schwie­ri­ger.“

Wenn wir alle In­for­ma­tio­nen hin­ter­fra­gen, ma­chen wir damit Geld­wä­sche, Kor­rup­ti­on und Ter­ro­ris­mus schwie­ri­ger.

Jür­gen Zin­ne­cker, Pro­jekt­ma­na­ger bei der LBBW

Die LBBW-​Mitarbeiter und -​Mitarbeiterinnen prü­fen zum Bei­spiel, ob die Per­so­nen, die im Um­feld des Un­ter­neh­mens­kun­den agie­ren, etwa auf Embargo-​Listen der Eu­ro­päi­schen Union, der USA oder an­de­rer Län­der und In­sti­tu­tio­nen ste­hen. Die Un­ter­neh­men haben dabei eine Mit­wir­kungs­pflicht, was einen ge­wis­sen Auf­wand ver­ur­sacht. Damit soll es dank Cora-​X vor­bei sein. „Das bringt Tempo und Dy­na­mik in den Pro­zess“, sagt LBBW-​Experte Hak­ver­di. Und be­schleu­nigt den Start einer er­quick­li­chen Ge­schäfts­be­zie­hung.

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Berkay Hakverdi

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