Liquidität ist entscheidend. Um Chancen zu ergreifen. Um schnell agieren und reagieren zu können. Und um finanziellen Herausforderungen entspannt zu begegnen. Ein kluges Liquiditätsmanagement als Rückgrat der Unternehmensfinanzierung ist daher essenziell für den dauerhaften geschäftlichen Erfolg.
Wer jederzeit bei voller Transparenz den Überblick über seine liquiden Mittel behält, wird manövrierfähig und flexibel. Dabei geht es um mehr, als die eigene Liquidität über Steuerung, Planung und Kontrolle der Zahlungseingänge und -ausgänge zu sichern. Wenn ausreichend Liquidität vorhanden ist, kann sein Geld strukturiert kurz-, mittel- und langfristig anlegen und sogar Zinsgewinne einstreichen.
Unser Baukasten für Ihr Liquiditätsmanagement
Ein umfassendes Liquiditätsmanagement basiert auf vier Säulen:
1. Zahlungsverkehr
Für einen optimierten Zahlungsverkehr werden die Wertschöpfungsketten sowie die Finanzprozesse des Unternehmens analysiert, um die ein- und ausgehenden Geldströme zu optimieren. Das stabilisiert die Kostenstruktur und stärkt, unterstützt von passgenauen Lösungen für den Zahlungsverkehr, die Innenfinanzierungskraft.
2. Transaktionsmanagement
Effizientes Management des Working Capital ist notwendig, um liquide zu bleiben. Innovative Lösungen wie Dynamic Discounting, Reverse Factoring oder Extended Payables Financing im Transaktionsmanagement stärken die eigene Liquidität und zugleich die Beziehungen zu den Geschäftspartnern: Win-win!
3. Cash Pooling
Unternehmen sind komplexe Gebilde, oft mit vielen Konten. Die Folge: Während auf einem Konto ungenutztes Geld schlummert, rutscht ein anderes in die roten Zahlen und zahlt Zinsen dafür. Mit Cash Pooling werden die Salden der in Deutschland geführten Unternehmenskonten gebündelt: für weniger Kosten und mehr Liquidität.
4. Liquiditätskonto
Für die Anlage überschüssiger Liquidität bietet die LBBW zusätzlich zum Geschäftskonto ein Liquiditätskonto mit attraktiver, geldmarktnaher Verzinsung an. Das Liquiditätskonto ist ein reines Anlagekonto für juristische Personen mit gebührenfreier Kontoführung, das einen täglichen Zugriff auf die Einlagen erlaubt.
Risiken senken dank kluger Liquiditätsplanung
Wer vorbereitet ist, kann besser auf unliebsame Überraschungen reagieren – ob es plötzlich anfallende Investitionen sind, schwankende Wechselkurse oder volatile Rohstoffpreise. Mit gutem Liquiditätsmanagement organisieren Sie Ihre Finanzmittel und Ihren Zahlungsverkehr so, dass Sie im entscheidenden Moment mit ausreichend Cash versorgt sind. Und indem Sie Zahlungsziele optimal ausnutzen, können Sie Ihre Liquidität weiter erhöhen.
Liquiditätsmanagement ist weit mehr als die kurzfristige Finanzdisposition. Die Experten und Expertinnen der LBBW unterscheiden in operative Liquidität – als stets verfügbare Barliquidität – und strategische Liquidität auf Basis von Liquiditätskennzahlen aus Cashflow, Investition und Finanzierung. So errechnen sie die ideale Laufzeitstruktur der Liquiditätsreserven, damit das Firmenvermögen eine solide Rendite erzielen kann. Anlagemöglichkeiten für die liquiden Mittel von Unternehmen gibt es viele: von Aktien und Währungen über Anleihen, Rohstoffe und Geldmarktfonds bis hin zu Derivaten.
Wer wann wie viel Liquidität braucht, unterscheidet sich von Unternehmen zu Unternehmen – und selbst dann gibt es saisonale Schwankungen. Die zentrale Aufgabe des Liquiditätsmanagements bleibt allerdings immer dieselbe: die individuelle Überwachung des aktuellen Liquiditätsstatus, die kurzfristige Liquiditätsvorschau und die mittel- und langfristige Planung der Liquidität. Ein kluges Liquiditätsmanagement ist auf alles vorbereitet!
